미국 탐구생활

미국의 많은 한인들이 Tax Refund 혹은 Stimulus Check 등과 관련하여, IRS직원과 통화를 하고 싶어하지만 실제로 IRS직원과 통화는 방법을 모르는 사람들이 많이 있습니다. 물론 직접 통화해서 이야기 한다고 모든 문제가 해결되는 것은 아니지만 그냥 갑갑하게 기다리는 것 보다는 뭔가 명확한 대답을 들을 수 있기에 만약 내 Tax Refund나 Stimulus Check등에 문제가 생겼다면 직접 IRS에 통화해 볼 것을 권유드립니다. 그럼 IRS직원과 직접 통화하는 방법에 대해서 설명하도록 하겠습니다. IRS직원과 통화하는 방법 Call 1-800-829-1040 전화를 하면, 영어로 계속 상담할지, Spanish로 상담할지를 묻는 메시지가 제일 처음 나옵니다. Press 1 을 누르면 계..

우선 일반적으로 Traditional IRA는 납입금액에 대해서 소득 공제를 받고, 59.5세 이후에 인출 시에 인출금액만큼이 과세소득으로 잡히는 연금계좌이다. 하지만 실제로 Traditional IRA에 납입을 하였음에도 납금 금액에 대해서 소득 공제를 받지 못하는 상황들이 많이 있다. Traditional IRA납입시 받는 소득 공제를 받는 조건에 대해서 명확하게 숙지하지 않은 채, Traditional IRA에 납입을 하고, 이후에 소득공제를 받지 못한다는 사실을 알게 되는 상황은 최악의 상황이다. 납입 시 이미 세금을 낸 돈으로 납입을 하면서 소득 공제를 받지 못하고, 납입한 돈은 59.5세가 될 때까지 찾지 못하다가, 나중에 59.5세 이후에 출금 시에는 또 세금을 내는 Brokerage 계좌에..

4 Stock Market Bubble Indicators 지난 몇년간 Stock Market이 급격하게 상승함에 따라, Market Crash를 걱정하는 사람들이 많아 졌다. 그렇다고 지금 Stock Market에 투자를 하지 않고, 모든 자산을 Cash 등 안전 자산으로 가지고 있기에는 자본소득을 올릴 수 있는 기회를 놓치는 것 같다 찝찝하다. FOMO라는 용어가 있는데, Fear of Missing Out의 약어다. 이말은 여러 상황에서 쓰일 수도 있지만, 주식마켓에서는 주변에서 누가 주식으로 얼마를 벌었네, 얼마를 벌었네 이야기를 하면 귀가 솔깃해서 나도 무엇인가 해야겠다는 생각으로 주식 투자를 시작하는 것을 말한다. 하지만 주식투자를 하는 대부분의 사람들이, 지금 Stock마켓이 Over-val..

미국 퇴직연금 401K 401K는 미국의 퇴직연금을 뜻하는 용어로, 미국의 세법인 Internal Revenue Code 401조 K항에 직장가입 연금이 규정되어 있어 흔히 401K라고 불린다. 401K는 한국의 퇴직금과 유사한데, 한국의 퇴직연금의 경우 대부분이 Defined Benefit 형태로, 회사가 최종 퇴직연금액에 대해서 보장하는 형태가 대부분이나, 미국의 경우Defined Contribution형태로 직원이 납입금액을(Salary의 X %) 선택할 수 있으며, 직원이 선택한 비율만큼 매달 일정량의 퇴직연금을 회사가 적립하되, 그 관리 책임은 직원에게 있는 것이다. 401K는 1978년도에 최초 입법되었으며, 최초 시행은 1982년도에 시행되었다. 401K의 특징 및 Benefit 401K는 ..

투자 포트폴리오란 무엇인가? 투자 포트롤리오란 쉽게 말해 투자 목록이라고 할수 있다. 일부 사람들의 경우 저축을 선호해, 내 자산의 100%를 저축에 투자할 수도 있는 것이고, 또 어떤 사람들은 자신의 자산 100%를 부동산으로 가지고 있는 사람이 있을 수도 있고, 또 어떤 사람들은 이를 분산투자하여 주식, 채권, 부동산, 금 등 다양하게 가지고 있을 수도 있다. 이 포트폴리오를 이야기 할 때는 기본적으로는 우선 Asset Class 별로 이야기를 한다. Asset Class란 주식, 채권, 현금, 금, 부동산 등의 개별 자산을 포함하는 큰 카테고리이다. 즉 내 자산의 100%를 애플, 아마존, Facebook 등 미국 주식 10가지 종목에 투자하고 있있다면 내 포트폴리오의 Asset Class 관점에서..

경제적 자유 빨리 달성하기 위해서는? 앞서 경제적 자유를 달성하기 위해서 필요한 금액에 대해서 간략하게 알아보았다. 사람마다 다르겠지만, 나는 보수적으로 은퇴시 모은 금액대비 연간 5% 정도의 투자 수익률로 연간 생활비를 모두 충당 가능하다면 경제적 자유를 달성하였다고 보았다. 예를 들어 연간 약 $50,000의 생활비가 필요하다면, 약 $1,000,000을 은퇴자금으로 모은다면, 경제적 자유를 이루었다고 볼 수 있을 것이다. 그렇다면 경제적 자유를 빠르게 달성하기 위해서는 어떻게 해야할까? 경제적 자유를 빠르게 달성하기 위해서는 결국 모아야 하는 금액(최종 은퇴자금)을 줄이거나, 혹은 매달 투자하는 금액을 늘려야 한다. 경제적 자유를 위해 모아야 하는 금액(최종 은퇴자금)을 줄이기 위해서는, 매년 은퇴..

2020년 12월 31일 기준 현재 1 비트코인당 가격은 $29,000 달러를 가까이 가고 있다. 올초 약 $7000 달러 정도였으니까, 현재 1년의 기간동안 약 4배정도의 가격 상승이 있었고, 2017년 폭등에 이은 2018년 가격 폭락 전 최고 가격이었던 $20,000 달러는 훨씬 상회해서 거래가 되고 있다. 즉 2017년 피크에 비트코인을 구매했던 사람들도, 현재까지 보유를 했다면 (일명 존버!) 약 3년 동안 40%가 넘는 수익률을 기록 할 수 있었을 것이다. 비트코인은 무엇인가? 1. 비트코인은 가상화폐 (Crypto Currency)의 대표이자 최초의 가상 화폐로, 가상화폐란 화폐의 발행 주체나 중개자가 없이도 가치의 교환 또는 거래가 가능한 가상의 화폐이다. 2. 2009년 처음 세상에 공개..

단리와 복리? 모두가 이자율 계산하는 법을 배우면서 단리, 복리의 개념을 한번쯤은 들어보았을 것이다. 단리는 최초의 원금에 대해서만 이자가 붙는 개념이다. 예를 들어서 연초에 내가 저축/투자한 100만원에 대해서 매년 단리로 10%의 이자를 10년간 받는다고 한다면, 10년간 이자의 총액은 10만원씩 100만원으로 10년후에는 120만원의 돈이 저축/투자되어 있는 상태가 된다. 단리의 법칙을 공식화 하면 n년후의 원리금 = 원금 X (1+연이율 X N) 으로 위의 경우 n = 10, 연이율 = 10% , 원금 = 100만원 을 적용하면 100만원 X (1+0.1 X 10) = 200만원이 된다. 복리는 최초의 원금에 더해서 붙어진 이자에 대해서도 이자가 붙는 개념이다. 예를 들어서 연초에 내가 저축한 1..

경제적 자유? 경제적 자유라는 말이 어느 순간부터 모든 사람들의 관심사가 되고 있다. 경제적인 자유를 정의하기는 사람마다 다르겠지만, 일반적으로는 일을 하지 않아도 평생 쓸 수 있는 돈이 있거나 혹은 벌 수 있는 상태라고 할 수 있겠다. 여기서 평생 쓸 수 있는 돈이 있는 상태라고 하면 어느 정도의 금액이 필요할까? 막상 이렇게 질문을 던지면 아무도 쉽게 대답하지 못하는 경우가 많이 있다. 실제로 아무도 경제적 자유를 이루기 위해 필요한 금액에 대해서 생각해보지 않았기 때문이다. 이를 계산해 보는 것은 매우 중요하다. 이를 계산하기 위해서는 매년 내가 사는데 필요한 비용을 정확히 아는 것이 필요하고, 또한 경제적 자유를 이루기 위해 필요한 그 돈이 매년 어느 정도의 돈을 더 벌어 주는지도 알아야 한다. ..

Roth IRA란 무엇인가? 우선 IRA는 크게 2종류로 나눌 수 있는데, 일반적인 Traditional IRA와 이번에 다루고자 하는 Roth IRA로 나눌 수 있다. Traditional IRA는 Before Tax Money로 투자하여, 최종 인출 이전까지 배당이나, Capital Gain에 대해서 Tax를 이연시켜주고, 이후 인출시에 세금을 내는 형태의 연금계좌이다. Before Tax Money로 입금을 하기 때문에, 현 시점에서 Tax이전의 소득이 입금 가능하므로, 더 많은 돈을 입금할 수 있고, 또한 현 시점에서 최종 Taxable Income을 낮출 수 있게 해준다. Roth IRA는 이와는 반대로 세후월급을 가지고 투자를 하게 되지만, 이후 최종 인출시 배당 및 Capital Gain 소..