미국 탐구생활

우선 일반적으로 Traditional IRA는 납입금액에 대해서 소득 공제를 받고, 59.5세 이후에 인출 시에 인출금액만큼이 과세소득으로 잡히는 연금계좌이다. 하지만 실제로 Traditional IRA에 납입을 하였음에도 납금 금액에 대해서 소득 공제를 받지 못하는 상황들이 많이 있다. Traditional IRA납입시 받는 소득 공제를 받는 조건에 대해서 명확하게 숙지하지 않은 채, Traditional IRA에 납입을 하고, 이후에 소득공제를 받지 못한다는 사실을 알게 되는 상황은 최악의 상황이다. 납입 시 이미 세금을 낸 돈으로 납입을 하면서 소득 공제를 받지 못하고, 납입한 돈은 59.5세가 될 때까지 찾지 못하다가, 나중에 59.5세 이후에 출금 시에는 또 세금을 내는 Brokerage 계좌에..

2021년 3월을 지낸 소회 이번 달 역시 Growth 주식 위주의 포트폴리오를 가지고 있는 나는 주로 횡보를 거듭한 한달이였다. S&P 500 Index의 경우는 3월 31일 기준 연초대비 약 7.35%나 상승했고, 다우 Index는 연초대비 무려 9.12%나 상승했다. 반면 테크 주식 위주의 Nasdaq Index의 경우는 횡보를 거듭하다, 3월말 상승하여 연초대비 4.3% 상승한 수준이다. 나의 경우는 1월에 Portfolio를 재편하면서 테크주식 위주로 재편을 많이 했기에(이미 테크주식들은 엄청 오른 상황에서), 고점에서 진입을 한 경우라 나의 투자수익은 1월말 대비 감소한 상태에서 계속 횡보중이다. 다행인것은 3월 마지막주에 성상주/테크주식들이 반등을 하면서 마감하였다. 이 기세가 4월에도 이어..

이번 달은 쉽지 않은 달이었다. 특히 1.3% 이하를 유지하던 10-Year Bond Yield가 한 달 만에 1.5% - 1.6% 이상으로 급격히 상승하면서, Stock Market에 조정이 있었다. 특히, 테크주 위주의 조정이 많이 있었는데, 나의 경우도 개별주식은 대부분 테크주로 보유를 하고 있기 때문에, Market Correction의 영향을 많이 받은 달이었다. 10-Year Treasury와 Stock Yield 와의 Spread가 매우 좁아진 상황이고, 앞으로도 10-Year Treasury의 경우 계속적으로 상승할 것으로 예측된다. 따라서, Investable Cash를 약 20-30% 수준으로 확보하면서, Stock마켓의 Correction이 올 때 추매 하면서 Rebalancing 하..

현재는 목표로 하는 경제적 자유를 위한 금액에는 아직은 부족한 금액이지만, 조금씩 쌓아가는 모습을 그리고 복리의 마법의 직접 실행하는 모습을 기록하는 것이 의미가 있을 것이라는 생각에 매달 Portfolio에 대해서 블로그에 정리하기로 하고 있습니다. 우선 1차 목표로 2030년까지 $1 million을 모으는 것을 목표로 하고 있으며, 그러기 위해서는 연간 수익률을 10% 수준으로 가정하였을 때, 매년 개략적으로 $50,000 정도를 투자해야 가능한 금액입니다. 회사에서 401K로 적립되는 금액이 회사 매칭을 포함해서 매년 약 $32,500불 정도 되기 때문에, 이에 매년 추가적으로 제가 $17,500불 정도(매달 $1,500)를 투자를 목표로 하고 있습니다. 2018년부터 소액을 401K에 적립하기는..

4 Stock Market Bubble Indicators 지난 몇년간 Stock Market이 급격하게 상승함에 따라, Market Crash를 걱정하는 사람들이 많아 졌다. 그렇다고 지금 Stock Market에 투자를 하지 않고, 모든 자산을 Cash 등 안전 자산으로 가지고 있기에는 자본소득을 올릴 수 있는 기회를 놓치는 것 같다 찝찝하다. FOMO라는 용어가 있는데, Fear of Missing Out의 약어다. 이말은 여러 상황에서 쓰일 수도 있지만, 주식마켓에서는 주변에서 누가 주식으로 얼마를 벌었네, 얼마를 벌었네 이야기를 하면 귀가 솔깃해서 나도 무엇인가 해야겠다는 생각으로 주식 투자를 시작하는 것을 말한다. 하지만 주식투자를 하는 대부분의 사람들이, 지금 Stock마켓이 Over-val..

캐시우드의 포트폴리오 내 Top 5 Stocks ARK Investment 의 Cathie Wood는 최근 몇년간 가장 Hot한 투자자중에 한명이다. Cathie Wood가 CEO이자 CIO로 근무하고 있는Ark Investment는 현재 미국 내 5개의 Active Index Fund 와 2개의 Passive Index Fund를 운영중에 있다. 미국 내 Active Index Fund는 주로 Disruptive Technology회사에 투자를 하며, ARK Disruptive Innovation(ARKK), Next Generation Internet(ARKW), Genomic Revolution(ARKG), Autonomous Tech & Robotics(ARKQ), 그리고 Fintech Innov..

2020년 수익률 기준 TOP 10 ETF 2020년은 Clean Energy 와 Emerging Tech 관련된 Index Fund들이 가장 높은 수익률을 기록한 해였다. 수익률 Top 10 Indux Fund(Non-Leveraged Fund) 중 7개가 Clean Energy와 관련된 Index였으며, 2개가 Emerging Tech관련, 1개가 Bio관련된 Index였다. 회사별로 분류하면 Invesco, ARK Investment Management가 각각 3개씩 Top 10안에 들었으며, 그 외 Ishare, ALPS, State Street, First Trust에서 각각 1개씩의 Index Fund가 수익률 Top 10안에 들었다. 10. ARK Next Generation Internet..

자녀에게 줄 수 있는 최고의 선물 (Custodial Roth IRA) Custodial Roth IRA란? 대부분의 십 대 아이들은 아직 Retirement에 대해서는 전혀 생각을 하지 않는다. 하지만 10대 부모들이 조금만 더 신경을 쓰면, 매달 $500로 자녀를 몇 백억의 Tax-Free Money를 가진 채 은퇴하게 도와줄 수 있다. Custodial Roth IRA란 아직 법적으로 Account를 관리할 수 없는 나이인 아이들에게 부모가 대신 Account를 Open 해서 관리해 주는 것을 말한다. Roth IRA도 하나의 Account이기 때문에, 자녀가 몇 살이든 부모가 Custorial Roth IRA Account를 Open 하는 것은 전혀 문제가 없다. Account를 Open한 이후에..

미국 퇴직연금 401K 401K는 미국의 퇴직연금을 뜻하는 용어로, 미국의 세법인 Internal Revenue Code 401조 K항에 직장가입 연금이 규정되어 있어 흔히 401K라고 불린다. 401K는 한국의 퇴직금과 유사한데, 한국의 퇴직연금의 경우 대부분이 Defined Benefit 형태로, 회사가 최종 퇴직연금액에 대해서 보장하는 형태가 대부분이나, 미국의 경우Defined Contribution형태로 직원이 납입금액을(Salary의 X %) 선택할 수 있으며, 직원이 선택한 비율만큼 매달 일정량의 퇴직연금을 회사가 적립하되, 그 관리 책임은 직원에게 있는 것이다. 401K는 1978년도에 최초 입법되었으며, 최초 시행은 1982년도에 시행되었다. 401K의 특징 및 Benefit 401K는 ..

투자 포트폴리오란 무엇인가? 투자 포트롤리오란 쉽게 말해 투자 목록이라고 할수 있다. 일부 사람들의 경우 저축을 선호해, 내 자산의 100%를 저축에 투자할 수도 있는 것이고, 또 어떤 사람들은 자신의 자산 100%를 부동산으로 가지고 있는 사람이 있을 수도 있고, 또 어떤 사람들은 이를 분산투자하여 주식, 채권, 부동산, 금 등 다양하게 가지고 있을 수도 있다. 이 포트폴리오를 이야기 할 때는 기본적으로는 우선 Asset Class 별로 이야기를 한다. Asset Class란 주식, 채권, 현금, 금, 부동산 등의 개별 자산을 포함하는 큰 카테고리이다. 즉 내 자산의 100%를 애플, 아마존, Facebook 등 미국 주식 10가지 종목에 투자하고 있있다면 내 포트폴리오의 Asset Class 관점에서..